お金の専門家・ファイナンシャルプランナー石田さんに聞くクレジットカードの仕組みと基本、利用する際の注意点、おすすめなカードの選び方

クレジットとは、日本語で「信用」という意味で、利用者とカード発行会社の信用に基づいて成り立っています。

ちなみにたまに「3,000円以上でクレジットカード決済できる」って書いてあるお店ありますよね？あれは厳密に言うと加盟店違反の行為に該当します。

本当はやっちゃいけないんですけど、たまに見かけることもありますよね。

どうしてもクレジット決済をしたい時は、お店側に「加盟店違反ですよ。」というと決済してくれるケースもありますね。

ただ海外のお店の場合は、手数料の請求を認めているところもあるので要注意です。

支払う金額は変わらないのに還元を受けられるのは非常に有利ですよね。

カード会員限定の特別価格で買い物ができたり、キャッシュバックのキャンペーンに申し込めたりします。

ゴールドカードやプラチナカードなど、ステータス性の高いカードを持っていれば、空港のラウンジが無料で利用できるなど、より特別感のあるサービスを受けることも可能ですよ。

クレジットカードは盗難保険が付いているので、悪用されてもちゃんとお金が戻ってきます。

現金なら無くしてもよっぽどのことじゃないと戻ってこないですし。

お金を使いすぎてしまったというタイミングや、「今月はあまり口座残高に余裕がない……」というタイミングでも買い物をすることができます。

そのほか「ボーナス一括払い」で支払い時期を先延ばしにすることができることも、クレジットカードで支払いをするメリットと言えますね。

これも先ほどの手数料のように、日本特有の支払い方法です。

ただ先ほども取り上げた通り、クレジットカードには盗難保険が付いているので、利用者に過失がない場合、悪用されてもちゃんとお金が戻ってきます。

先ほども少し触れましたが、クレジットカードは分割払いやリボ払いといった支払い方法を選ぶことができます。

ただ、こういった分割払いには手数料がかかります。

自動的にリボルビング払いになるよう設定されているクレジットカードもあるため、毎月身に覚えがない手数料がかかっている場合は、契約内容を確認することをおすすめします。

クレジットカードの審査では、「安定した収入がその人にはあるのか」、「金融事故を起こしブラックリストに載っていないか」「住所がはっきりしているか」など様々な観点から、申込者が信用に値する人物か判断しています。

通常は年会費無料のカードは基準がやさしく、年会費が1万円程度するゴールドカードは厳しい基準のものが多いです。

審査を甘くするコツですが、月並みですが、支払い遅延を起こさず、カードのキャッシングには申し込まないというのがポイントだと思います。

特にJCBブランドは、海外では利用できないことも多いので、Visaやmaster cardのブランドを選ぶのおすすめします！

クレジットカードのポイント還元率はカードによってさまざまです。

還元率が高ければ高いほどお得ですし、海外旅行保険などの補償、お店の割引が効くなどの特典内容など、ここはカードによって千差万別なので、じっくり選ぶポイントですね。

これは見落とされがちですが、結構重要です。

クレジットカードを利用しすぎてしまう原因は、使っている感覚がなくついつい決済しすぎてしまうケースが散見されます。

こうした事態を回避するためにも、こまめにスマホアプリなどで利用状況を確認しやすいカードを選ぶのもポイントの一つです。

国際ブランド(決済サービス)とクレジットカード利用者を結び、審査からクレジットカードの発行、使用中のサポートなどの役割を担っているのが発行会社です。

一般的に、「三菱UFJニコス」や「クレディセゾン」といった大手と呼ばれる発行会社は、サポートが充実しており、創業も古いことから安心や信頼感があります。

いっぽう、「楽天カード」や「エポスカード」、「イオンカード」などの中小発行会社は、入会時のポイントや、補償内容の充実さ、ポイント還元率の高さ、年会費の安さなど充実したサービスを受けることができます。

マルイのお店を利用する機会が多かったのと、海外旅行保険が年会費無料のカードで付いてくる充実さ、カラオケやファーストフード店で3割引などの割引が使える点が選んだポイントです。

今はエポスゴールドに無料アップグレードされるほど使い込んでいます。

エポスカードゴールドは通常年会費がかかるんですけど、無料アップグレード経由なら永年無料になるのでアップグレードしました笑

やはりクレジットカードは信用が決め手なので、利用する時は、支払いの期限をしっかり守りましょう。

また利用限度額も、いくらなのかしっかり把握して、もし超えてしまうことが予想される場合は、カード会社に連絡して限度額を引き上げてもらうなど、対応策を取りましょう。

プライオリティパスが無料で付いてきて、メンバーシップリワードプラスを使えば、マイルにも変換しやすいのでおすすめです。